Падіння обсягів торгівлі, затримки розрахунків або банкрутство клієнтів створюють колосальне фінансове напруження. Щоб зберегти платоспроможність і втриматися на плаву, приплив коштів має перевищувати їхній відплив. Спад обігу а точніше, надходження реальних грошей – може бути викликаний багатьма чинниками: касовими розривами в партнерів або масштабною економічною кризою, яку світ переживає в березні – квітні 2020 року. Ця криза б’є по всій економіці. Бізнеси піддаються паніці, роблять поспішні кроки та припиняють платити один одному. Неплатежі та затримки викликають лавиноподібний ефект: швидкість обігу грошей різко падає, і коштів починає бракувати всім одночасно. До того ж капітал вимивається з активного ринку, перетікаючи в так звані захисні активи, зокрема в золото. Така низхідна спіраль надзвичайно небезпечна, і перед власником постає вибір: впоратися із ситуацією або закрити справу.
Що робити, коли бракує живих грошей?
Готівка, готівка і ще раз готівка – збільшити її запас потрібно вже сьогодні, а краще ще вчора. Компанія може діяти кількома шляхами, кожен із яких має свої плюси та мінуси. Які варіанти є у власника та що слід враховувати, ухвалюючи рішення?
Збільшити приплив коштів просто зараз: продажі, передоплата, факторинг
Під час падіння грошового потоку бізнес може стимулювати продажі, скорочувати терміни оплати або залучати факторинг. Найкращий варіант – наростити реалізацію, проте це не завжди реально, інакше проблеми з ліквідністю взагалі б не виникло. Тоді варто звернутися до поточних замовників із проханням про дострокову оплату рахунків. Тривалі партнерські відносини, побудовані на довірі, здатні творити дива: клієнт із кращою ситуацією з ліквідністю може підтримати ваш бізнес, переказавши гроші раніше або навіть внісши аванс. Додаткова знижка за швидкий розрахунок часто допомагає прискорити це рішення. Ще один варіант – факторинг: фінансова компанія чи банк викуповують вашу дебіторську заборгованість за відчутну комісію. Втрата маржі неприємна, але якщо це рятує компанію від краху, такий крок цілком виправданий.
Збільшити терміни виплат за власними зобов’язаннями
Критично важливо загальмувати відплив грошей, домовившись про відстрочення платежів. Перегляд контрактів дає результат, хоча й вимагає часу, коли реагувати потрібно негайно. Відверті та чесні переговори з постачальниками допомагають знайти розуміння й зберегти довіру, яка буде вирішальною після виходу з піке. Можна залучити й державні механізми підтримки: відтермінування сплати податків, ПДВ або внесків на соціальне страхування (ZUS). Залежно від умов отримати такі пільги буває простіше чи складніше, але цей інструмент варто використовувати.
Відмовитися від зайвих витрат просто зараз
У періоди підйому компанії часто обростають необов’язковими витратами: платні підписки, галузева преса, іміджева реклама, квитки на конференції, участь у преміях та урочистих подіях. Усе це працює на репутацію та допомагає залучати клієнтів у спокійний час, проте тимчасове скорочення таких статей бюджету не створить загрози для існування бізнесу.
Банк як партнер
Оборотні кошти стають рятівним колом для компанії під час кризи. Отримати кредит у банку, де ви роками вибудовували історію та вчасно гасили зобов’язання, буває простіше, ніж здається. Надійна репутація зараз має принести свої дивіденди. Утім, ситуація може піти й іншим сценарієм: налякане кризою керівництво банку, прагнучи знизити власні ризики, нерідко посилює вимоги до позичальників. Якщо така реакція стає масовою в банківському секторі, це повторює події 2008 року, коли дефіцит банківського капіталу спровокував кризу ліквідності та залишив бізнес без доступу до ресурсів.
Продати активи та перейти на оренду
Швидко залучити вільні гроші допомагає продаж матеріальних активів. У Польщі поширена звичка викуповувати все у власність: меблі, дорогі принтери, крісла, дисплеї – мовляв, куплене завжди надійніше. Оренда багатьом вітчизняним підприємцям здається переплатою іншим. На практиці ж купівля активів заморожує робочий капітал, що в разі касового розриву штовхає компанію до банкрутства. Звісно, парасолька коштує найдорожче саме під час дощу: коли актив треба продати терміново, дисконт до ринкової ціни буде суттєвим порівняно з плановим продажем у спокійні часи.
Скорочення штату: небезпечний крок із важливими винятками
Керівники часто першим ділом думають про звільнення, намагаючись урізати витрати. Зарплати високі, а разом із ZUS та податками загальні витрати роботодавця перевищують виплату «на руки» в середньому на 70%. Проте звільнення несуть приховані колосальні витрати: компанія втрачає компетенції, напрацьовані контакти та зв’язки з клієнтами. Це б’є по внутрішній культурі й сіє страх серед тих, хто залишається. Особливо руйнівними є поетапні скорочення: замість одного важкого рішення розтягнутий процес тримає команду в хронічному стресі, вбиває кооперацію та деморалізує колектив, розкручуючи спіраль занепаду.
З іншого боку, прощання з низькоефективними співробітниками може спрацювати навпаки – оздоровити команду. Люди, які помітно відстають від загального темпу, але постійно отримували аванси на покращення роботи, зазвичай демотивують сильних колег. Фінансові труднощі допомагають нарешті наважитися на такі вимушені кадрові рішення.
Підтримка з боку команди може стати вирішальною
За високого рівня довіри та міцної корпоративної культури найкращий крок – відверто поговорити з працівниками. Якщо керівництво завжди поводилося чесно й відкрито, команда сама може запропонувати варіанти: тимчасове зниження ставок, відпустки власним коштом чи перенесення термінів виплат. Головне – особистий приклад керівництва. Перші скорочення виплат мають починатися з топменеджменту: під час банківських криз першими зрізали бонуси й зарплати саме членам правління.
Відмова від офісу може нашкодити бізнесу – потрібна виваженість
Для багатьох команд офіс є фізичним втіленням самої компанії. Це відчуття захищеності та командної єдності. Коли бізнес має власну локацію, де живе його культура, для співробітників це слугує внутрішньою опорою стабільності. Різкий розрив договору оренди та перехід у повний онлайн загрожують штрафами за дострокове розірвання, часовими втратами та підривом репутації серед клієнтів і власного штату. Значно безпечніше домовитися про паузу в платежах, тимчасово зменшити займані метри чи консолідувати площі. Орендодавці часто йдуть назустріч, якщо чесно розкрити карти та запропонувати зустрічні умови: продовжити термін оренди після завершення кризи чи підвищити ставку на етапі відновлення ринку. Консолідація площ часто дає відчутну віддачу після нормалізації економіки.
Докапіталізація бізнесу
Багато засновників суворо розмежовують бюджет компанії та особисті статки: отримують фіксовану зарплату, не беруть зайвого й принципово не докладають власних заощаджень понад початковий план. Проте в критичні моменти порушення цього правила вирішує питання виживання. Вливання власних коштів, допомога друзів або родини можуть врятувати проєкт. Показовий приклад – Ілон Маск, який у найважчі періоди ризикував власним капіталом, вкладаючи особисті збереження в порятунок компаній.
Як не виплеснути дитину разом із водою
Фінансова скрута створює жорсткий стрес для підприємця. Паніка через нестачу коштів на зарплати чи обов’язкові платежі може підштовхнути до поспішних кроків, коли під ніж ідуть життєво важливі органи бізнесу. Тому важливо зберігати холодний розсудок і балансувати швидкість реакції з оцінкою довгострокових наслідків. Репутацію та авторитет на ринку заробляють десятиліттями, а втратити їх можна за один день.
Розумний вчиться наперед
Інструментів для порятунку компанії чимало, і вибір залежить від конкретної ситуації. Проте найнадійніша стратегія – вибудувати захист заздалегідь, не чекаючи кризового моменту:
*Диверсифікація доходів
Робота з клієнтами з різних галузей у період зростання може здаватися менш маржинальною. Вивчення нових ринків і ведення багатьох замовників вимагають більше ресурсу, ніж робота з парою великих генераторів прибутку. Проте в кризу менш помітні клієнти нерідко виявляються набагато стабільнішими платниками.
*Гнучка структура витрат
Створення адаптивного бюджету витрат багатьом здається складним. У ритейлі цей механізм давно відпрацьований: постійні коливання попиту змусили торговельні мережі оптимізувати видатки. Схожий принцип можна застосувати у винагороді команди, збільшуючи змінну бонусну частину та оптимізуючи фіксовану ставку. У ситі часи компанія з такою моделлю ділиться прибутком із партнерами й співробітниками, проте в періоди спаду фінансове навантаження також розподіляється легше.
Зручний інструмент гнучкості – використання сервісних офісів або коворкінгів. Наприклад, 80% базових потреб у робочих місцях можна зафіксувати на тривалому вигідному договорі під ключову команду, а решту 20% організувати через гнучкі тарифи коворкінгу. Це дозволяє зберегти приватні кабінети для ядра компанії, перевівши тимчасові або допоміжні позиції на підписку, від якої легко відмовитися на користь дистанційної роботи в разі спаду. Такий підхід зберігає корпоративну культуру та фізичний офіс, необхідний для стабільності команди.
*Нарощування робочого капіталу
Перед настанням рецесії критично акумулювати вільні гроші в ліквідних активах, не вкладаючись у другорядні проєкти, далекі від основного бізнесу. Замість придбання власного парку техніки чи будівництва власних приміщень (де інвестиції заморожуються на 20–30 років) раціональніше користуватися орендою або сервісними просторами. Це підтримує здорове співвідношення вільної готівки до щомісячних обов’язкових витрат на випадок економічних струсів. Криза, спричинена пандемією COVID-19 і супутньою панікою, стала серйозним випробуванням для тисяч компаній та власників бізнесу. Co:spot пропонує адаптивні офісні рішення, які допомагають оптимізувати ресурси та пройти складний період без зайвих втрат. Ми допомагаємо вибудовувати гнучку інфраструктуру для компаній, які продовжують рости за будь-яких умов.
